Straffbarhet för olovlig finansiell verksamhet

Den 14 januari röstade riksdagen igenom regeringens förslag om att olovlig finansiell verksamhet ska kunna straffas med böter eller fängelse i högst sex år. Den nya lagen träder i kraft den 1 mars 2026. 

Den nya lagen avser finansiell verksamhet som bedrivs utan erforderligt tillstånd från eller registrering hos Finansinspektionen och syftar, enligt regeringen, till att upprätthålla förtroendet för det finansiella systemet och att säkerställa en effektiv tillsyn av detta. 

Straffansvaret i detalj

Den nya lagen innehåller straffbestämmelser som innebär att den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet bedriver finansiell verksamhet utan tillstånd eller registrering hos Finansinspektionen, om sådant tillstånd eller sådan registrering krävs för verksamheten, döms för olovlig finansiell verksamhet, för vilket straffet för normalgraden är böter eller fängelse i högst två år.  

Vid grovt brott är påföljden fängelse i lägst sex månader och högst sex år. Vid bedömningen beaktas huruvida verksamheten bedrivits i större omfattning eller avsett betydande värden, om verksamheten ingått som ett led i en brottslighet som utövats systematiskt samt om gärningen annars varit av särskilt farlig art. 

Finansiell verksamhet kan bedrivas av såväl juridiska som fysiska personer, men det är endast fysiska personer som kan åläggas straffansvar enligt den nya lagen. Dock kan så kallat företrädaransvar bli aktuellt för verkställande direktör, styrelseledamöter och andra faktiska företrädare för juridiska personer. För juridiska personer kan även företagsbot aktualiseras. 

Lagen innebär också ett fördjupat samarbete mellan Finansinspektionen och Åklagarmyndigheten. Det åligger Finansinspektionen att anmäla till åklagare när det finns anledning att anta att ett brott enligt den nya lagen har begåtts. 

Praktiska konsekvenser

Lagen träffar ett stort antal verksamheter. Tillståndspliktig finansiell verksamhet omfattar bland annat bank-, finansierings, försäkrings- och värdepappersrörelse, fondverksamhet, tillhandhållande av olika former av betaltjänster samt valutaväxling. Bland registreringspliktiga finansiella verksamheter återfinns bland annat verksamhet som bedrivs av finansiella institut (såsom kreditgivning, leasing och factoring) och registrerade betaltjänstleverantörer (betaltjänster i form av kontoinformationstjänster). Detta innebär att en rad aktörer som bedriver finansiell verksamhet måste se över att erforderliga tillstånd och registreringar finns på plats i samband med den nya lagens ikraftträdande. 

MAQS Advokatbyrå följer utvecklingen på området och övriga finansregulatoriska frågor. Kontakta oss för mer information och för rådgivning i dessa frågor.